En primer lugar, no existe un plan de inversión y jubilación único para todos. Todos los planes están sujetos a un perfil de riesgo individual; metas financieras; horizonte de tiempo a las metas; posición financiera actual; potencial de ingresos futuros; instrumentos de inversión disponibles; condición de mercado existente; circunstancias de la vida (es decir, etapa de la vida), etc. Los planes necesitan monitoreo frecuente, revisiones y ajustes en el camino hasta que se alcancen los objetivos, similar a disparar un misil de crucero a pocos cientos de kilómetros de su objetivo.
Debe hacerse estas preguntas:
- ¿Cuál es mi objetivo de inversión y jubilación?
- ¿Cuándo quiero retirarme? ¿A que edad?
- ¿Cuánto (cantidad de dinero o ingresos) necesito tener antes de poder declarar “Jubilación”?
- ¿Dónde me quiero jubilar? (Necesidad de comprender la tasa de inflación (también conocido como nivel de vida))
- ¿Me estoy manteniendo a mí mismo o a mi familia?
- ¿Qué tipo de estilo de vida planeo tener?
- ¿Alguna gran meta / compromiso que quiero lograr?
- ¿Dónde estoy ahora, en términos de posición financiera?
- ¿Cuáles son mis activos / pasivos actuales?
- ¿Espero una futura fuente de ingresos / apreciación de capital de alguno de mis activos?
- ¿Cuándo terminan mis principales pasivos?
- ¿Cuántos recursos puedo asignar a mis objetivos?
- ¿Cuánto (cantidad o porcentaje) de efectivo puedo permitirme reservar ahora y en el futuro?
- ¿Cuánto tiempo y esfuerzo debo dedicar a aprender y comprender mi inversión?
- ¿Cuál es mi perfil de riesgo de inversión?
- ¿Cuánta caída de valor puedo dormir en paz?
- ¿Cuál es la mejor combinación de instrumentos / estrategias de inversión para lograr mi tasa de rendimiento deseable?
- ¿Cuáles son los instrumentos de inversión adecuados que puedo invertir?
- ¿Cuánto de cada instrumento debo invertir para crear una cartera que genere un rango aceptable de rendimiento para mis objetivos?
- ¿Cuál es la frecuencia de monitoreo y revisión?
- ¿Cuáles son mis factores desencadenantes para el ajuste?
Espero que lo anterior pueda ayudarte. Por favor, busque ayuda profesional si es necesario.
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